随着银行倒闭数目的增多，美国联邦存款保险公司（FDIC）的可用资源“捉襟见肘”，国会议员正在考虑修改目前的规定，提高其向政府借款的上限。
美国参议院银行委员会主席克里斯托弗·多德（Christopher Dodd）已提出一项法案，将FDIC向政府借款的上限由目前的300亿美元永久提高至1000亿美元，在紧急情况下，在征得美联储和财政部同意后，FDIC的借款上限还可“暂时”升至5000亿美元。实际上，FDIC在过去十年中未曾向财政部借款。
“如果该法案获得通过，FDIC将获得足够资源以应对未来的损失，达到政府保护投保人利益的目的。” FDIC主席谢拉·贝尔（Sheila Bair）在3月6日表示。
随着上述法案递交国会，贝尔还表示，将此前宣布征收的“紧急保险金”由每100美元20美分，减半至10美分。该计划将在今年9月30日开始执行，此前该项收费为每100美元6.3美分。此外，FDIC还计划从4月开始提高常规保费的征收区间，由目前的0.12%至0.14%，提高至0.12%至0.16%。这两项措施预计将给FDIC增加195亿美元收入。
今年以来，美国银行倒闭数量猛增，至今已有17家银行倒闭，早已超过2008年25家的一半，而这一数目在2007年还仅为三家。此外，自2008年10月2日起，FDIC将对每个储蓄账户的承保额度由之前的10万美元提高至25万美元。
这导致FDIC存款保险基金规模大幅缩小，由2007年底的524亿美元骤降至去年底的189亿美元，为25年来的最低水平。FDIC估计，其可能在2008年至2013年损失650亿美元以上。3月4日，FDIC宣布约有252家银行为其“特别关注”的问题银行。
FDIC成立于大萧条时期的1934年，它由美国联邦政府创办，为商业银行储蓄客户提供保险，其经营风险由政府信用承担。存款人在参加了FDIC保险计划的美国商业银行和储蓄机构的存款，自动获得FDIC保险。目前该公司对全美8000家以上的银行和储蓄机构的总计约4.5万亿美元存款提供保险。
据统计，2008年倒闭的42家银行的储户存款总额约为1600亿美元。当他们倒闭时，这其中的约97%是“可用的”，即存款客户可以立时提取。按照FDIC的惯常做法，当一家银行倒闭，它将控制其全部资产。如有其他银行收购，则与收购者协商其可吸收的贷款规模，剩下的部分由FDIC购入并进行拍卖。在2008年，除华盛顿互助银行外，其他倒闭银行贷款中的77%已有买家接手。
当然，由于各家银行贷款资产质量不同，收购方接手贷款的比例也不同，比如埃塞克斯银行（Bank of Essex）在收购倒闭的联邦城郊储蓄银行（Suburban Federal Savings Bank of Crofton）时同意掌握其97%的贷款资产，而在收购罗根维尔社区银行（Community Bank of Loganville）时只同意接收12%的贷款。这样，剩下的、多为“呆坏账”的贷款，就由FDIC接手并进行拍卖，而损益（通常是损失）也由FDIC吸收。
目前，美联储主席伯南克、财政部长盖特纳均已致信给多德表示支持上述法案。然而是否通过，还取决于国会议员们的投票。
与“问题资产救助计划”（TARP）资金不同，政府对FDIC的援助将通过对银行收取保费和管理费获得补偿。当然，FDIC在目前形势下提高收费，已经招致众多小银行及行业人士的批评，因为这可能使银行资金短缺，无法放贷的局面更加恶化。
然而，毕竟，由于FDIC基于政府信用运作，正如FDIC所称，“自创立以来，任何投保客户都没有在承保范围内损失一分钱。”美国政府需使FDIC继续坚持这一“成就”。
实际上，美国国会近来已经通过多项法案，用以支持奥巴马政府的房地产和金融市场救助计划，比如在3月5日，美国众议院通过法案，允许个人破产法官修改第一套住房贷款的条款，这是对美国政府自3月4日起开始实施的《购房者偿付能力与稳定计划》在立法方面的配合。
有分析人士称，要求提高FDIC借款上限，将为政府在未来准备接管倒闭的大银行做好准备。目前，正在经历“压力测试”的美国19家最大的银行资产规模占到美国银行业的三分之二。■
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