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AIG脱帽“大而不倒” 美国从严监管时代结束?

2017年09月30日 09:34 来源于 财新网
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在维持“系统性重要金融机构”头衔四年后,AIG自此无需接受美联储监管,这被视作特朗普政府放松金融监管的最新举措
金融危机爆发近十年后,曾险些拖垮整个美国金融系统、被政府以上千亿美元救助的美国最大保险公司之一,终于摆脱“大而不倒”的头衔。图/视觉中国

  【财新网】(驻华盛顿记者 李增新)金融危机爆发近十年后,曾险些拖垮整个美国金融系统、被政府以上千亿美元救助的美国最大保险公司之一,终于摆脱“大而不倒”的头衔,不再受到包括美联储在内的联邦监管机构的严格审查。这被视为特朗普政府放松金融监管的最新表现,甚至是一个时代终结的开始。

  9月29日,美国跨部门监管机构金融稳定监督委员会(FSOC)以6票对3票的结果,在年度对“系统性重要金融机构”(SIFI)的审核中,不再认为AIG在“事实性金融压力下将对美国金融稳定构成威胁”,因此无需再接受美联储理事会的监管,也不再受制于“强化的审慎标准”。

  这意味着,在2013年首次被认定为SIFI后,AIG终于摘掉“大而不倒”的头衔,未来不再受到联邦层面对风险资产、杠杆率和资本充足率等指标的约束,将回归到美国保险业由业务所在的州一级监管的通常模式。

  作为FSOC负责人,美国财政部部长努钦(Steven Mnuchin)称,委员会经过全面深入研究后,认为AIG不再构成金融稳定风险,“这显示了我们果断行动(去除不构成风险的机构称号)的决心。”

  美国FSOC是根据2010年“多德-弗兰克”金融监管改革法而设立的跨部门监管机构,由美国财政部牵头,包括美联储理事会、货币监理局(OCC)、联邦存款保险公司(FDIC)、证券交易委员会(SEC)、商品期货交易委员会(CFTC)和消费者金融保护局(CFPB)等9部门组成。

  FSOC每年审议美国最大的银行和非银行金融机构是否属于“系统性重要金融机构”,对被认定为SIFI的机构做出严格审查,如美联储每年会对19家大银行进行“压力测试”,审核他们的资本计划及“生前遗嘱”。AIG也由于属于系统性重要机构而受到美联储监管。

  AIG成立于1919年,一直是美国最大的保险公司之一。但其在2007年美国房地产泡沫破灭前,曾大量发行衍生品,如与债务担保债券(CDO)价格挂钩的信用违约掉期(CDS)合约,事实上成为大量房地产“空头”的对手方,由此在美国次贷危机爆发后出现巨额损失。在2008年9月,美国政府不得不以1700亿美元(实际使用约1820亿美元)的代价纾困,才避免其拖垮整个美国金融系统的结果。

  到2012年,AIG已还清了全部政府资金。截至今年上半年,AIG总资产规模约为5000亿美元,不足2008年时的一半,也低于美国投资家巴菲特(Warren Buffet)管理的伯克希尔哈撒韦(Berkshire Hathaway)的保险业务规模,而后者却不是“系统性重要金融机构”。

  至此,美国仅剩下保德信金融公司(Prudential Financial)和大都会人寿保险公司(MetLife)两家非银行SIFI。而大都会已在法庭上胜诉,使美国财政部暂时不对其冠以SIFI头衔。

  在当日FSOC投票中,努钦和美联储主席耶伦(Janet Yellen)在内的委员支持取消AIG的称号,而三名奥巴马政府时期就任的成员机构主管投票反对,SEC主席克雷顿(Jay Clayton)回避。

  分析认为,这是特朗普政府在执行层面进一步放松金融监管的举措。在此前的6月,美联储在对美国最大的19家银行的压力测试中,首次出现全部一次性“过关”的结果。美国央行还表示,未来将为相对小规模的银行放松条件,甚至公开压力测试模型的细节。

责任编辑:李增新 | 版面编辑:李增新
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